Jeder von uns gibt Geld für tägliche Gewohnheiten aus, seien es der Coffee-to-go oder das belegte Brötchen vom Bäcker auf dem Weg zur Arbeit. Diese Ausgaben erscheinen oft unbedeutend, aber die langfristigen finanziellen Auswirkungen können enorm sein. Dieser Artikel beleuchtet den Effekt dieser scheinbar kleinen Ausgaben und zeigt eine einfache Faustformel auf, um das Sparpotenzial zu berechnen.
Drei Euro für einen Kaffee oder ein Brötchen wirken unschuldig, aber wenn man sie auf einen Monat oder ein Jahr hochrechnet, erkennt man schnell, wie viel Geld tatsächlich flöten geht. Beispielsweise kosten 3 Euro für einen Kaffee an fünf Tagen der Woche 60 Euro im Monat und rund 720 Euro im Jahr.
Preisfrage: Können Sie ad-hoc sagen, wie groß Ihr Vermögen in 10 Jahren sein könnte, wenn Sie täglich nur einen Euro sparen und am Ende des Monats statt dessen auf ein Tagesgeldkonto oder einen Geldmarktfonds einzahlen (Investmentfonds ermöglichen meist monatliche Sparraten ab 25 Euro). Es wären etwa 4.000 Euro. Bei drei Euro jeden Tag in der Woche wären es etwa 12.000 Euro.
Faustformel: Faktor 4.000 für 10 Jahre
Ja, Sie haben richtig gelesen: Auf die tägliche Ersparnis können Sie den Faktor 4.000 anwenden. Aus einem 1 Euro täglich werden in 10 Jahren rund 4.000 Euro. Dabei haben wir die tägliche Ersparnis auf einen Monatsbetrag hochgerechnet ( x 30), eine kleine Verzinsung von 2,5% auf einem Tagesgeldkonto oder in einem Geldmarktfonds zu Grunde gelegt und unterstellt, dass keine Kapitalertragssteuer anfällt.
Der Faktor 4.000 lässt sich recht einfach nachvollziehen: 10 Jahre sind etwa 3650 Tage. So viel käme schon zusammen, wenn Sie täglich einen Euro in ein Sparschwein legen. Mit den Zinsen und den Zinseszinsen bekommt das Sparschwein quasi Flügel und es werden am Ende rund 4.000 Euro. Andere Varianten haben wir ebenfalls für Sie berechnet: höhere Renditen von 4,5% (z.B. mit einem Rentenfonds oder Mischfonds) oder 6,5 % (mit einem Aktienfonds) und das ebenfalls über längere Zeiträume. Sehen Sie hier in der Tabelle ganz einfach, was aus einem Euro täglich werden kann.
Tabelle 1: So viel wird aus einem 1 Euro täglich* in 10, 20 oder 30 Jahren*
*gerundete Beträge für eine bessere Merkbarkeit
| 1 Euro / Tag | 2,50% | 4,50% | 6,50% |
|---|---|---|---|
| 10 Jahre | 4.088 € | 4.531 € | 5.027 € |
| 20 Jahre | 9.320 € | 11.567 € | 14.465 € |
| 30 Jahre | 16.019 € | 22.494 € | 32.179 € |
*investiert in einer monatlichen Rate von 30 Euro
Tabelle 2: So viel wird aus X Euro täglich in 10, 20 oder 30 Jahren*
| Tag / Faktor | 2,50% | 4,50% | 6,50% |
|---|---|---|---|
| 10 Jahre | 4.000 | 4.500 | 5.000 |
| 20 Jahre | 9.300 | 11.500 | 14.500 |
| 30 Jahre | 16.000 | 22.500 | 32.000 |
Tabelle 3: So viel wird X Euro monatlich in 10, 20 oder 30 Jahren*
*gerundete Beträge für eine bessere Merkbarkeit
| Mon/ Faktor | 2,50% | 4,50% | 6,50% |
|---|---|---|---|
| 10 Jahre | 140 | 150 | 170 |
| 20 Jahre | 300 | 380 | 480 |
| 30 Jahre | 530 | 750 | 1.000 |
Eine solche Ersparnis kann fast jeder hinbekommen. Hier noch einige Vorschläge für Alternativen zu typischen Kleinbetragsfressern.
- Alternative zu Coffee-to-Go: Einmalige Anschaffung eines Thermobechers und Kaffee von zu Hause mitnehmen.
- Alternative zu belegten Brötchen: Zu Hause vorbereitetes Frühstück spart Geld und ermöglicht eine gesündere Ernährung.
- Alternative zu auswärts essen: Lieber zu Hause essen und dann für einen Drink mit Freunden treffen.
- Alternative zu teurem Handyvertrag: Prüfen Sie den tatsächlichen Daten- und Telefoniebedarf und passen Sie Ihren Vertrag entsprechend an. Neue, günstigere Tarife kommen fast monatlich auf den Markt.
Haben Sie Tipps, wie man täglich etwas sparen kann? Schreiben Sie es uns in den Kommentaren!
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